Christopher Liew | Les grands avantages d’un mode de vie sans dette

Ce texte est une  traduction d’un article de CTV News.

Adopter un mode de vie sans dette pourrait vous permettre de vous en sortir. Ceci exige souvent des sacrifices, mais vous permettrait de ne plus vivre d’un chèque de paie à l’autre.

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des avantages considérables qu’il y a à changer d’attitude vis-à-vis de l’argent et à adopter un nouveau mode de vie sans dette.

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La majorité des Canadiens sont endettés

Jadis, l’idée d’un mode de vie sans dette n’était pas radicale. C’était la norme.

Certes, les gens pouvaient emprunter un peu d’argent à une banque ou à un membre de leur famille pour faire face aux nécessités, mais il s’agissait généralement de prêts à court terme qui étaient rapidement remboursés.

Prêter de l’argent était beaucoup plus risqué, car il était beaucoup plus facile pour l’emprunteur de s’enfuir et de ne jamais payer. Les prêts n’étaient généralement accordés qu’aux membres établis de la communauté ou aux membres de familles riches possédant des biens pouvant être utilisés comme garantie.

Grâce à l’internet et à la société moderne interconnectée d’aujourd’hui, presque tout le monde peut emprunter de l’argent ou demander une ligne de crédit.

Selon un rapport d’Equifax, la dette des consommateurs canadiens s’élèverait à plus de 2400 milliards de dollars à la fin de l’année 2023.

La dette à la consommation peut comprendre (sans s’y limiter):

• Une dette hypothécaire;
• Une dette de prêt étudiant;
• Des dettes de cartes de crédit;
• Des prêts automobiles;
• Des prêts personnels;
• Des dettes de détail (telles que les programmes d’achat immédiat et de paiement différé)

Statistique Canada a récemment indiqué que le ménage moyen au Canada devait 1,79 $ pour chaque dollar de revenu disponible, ce qui indique un recours accru à l’endettement pour couvrir les dépenses de la vie courante.

Les avantages d’une vie sans dette

Certains affirment qu’il est impossible de vivre sans dette dans la société d’aujourd’hui, en particulier en raison du coût de la vie élevé.

Il serait malhonnête d’affirmer qu’il suffit de réévaluer radicalement ses habitudes de consommation pour y parvenir. Mais c’est possible, si vous êtes prêt à vous asseoir, à examiner vos habitudes de consommation d’un œil honnête et sans jugement, et à vous engager à faire des changements.

En réalité, de nombreuses personnes dépassent leur budget. Avez-vous vraiment besoin d’un iPhone à 1000 $? Vous pouvez passer des appels téléphoniques et envoyer des SMS avec un téléphone intelligent à 100 $ acheté chez Walmart. Avez-vous besoin de dépenser 20 $ par jour sur votre carte de crédit pour acheter un café et un petit-déjeuner sur le chemin du travail? Vous pouvez vous préparer un café à la maison et prendre un petit-déjeuner simple avant de partir.

La question est de savoir si vous êtes prêt à faire des sacrifices pour ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez.

Même si vous ne choisissez pas de vivre complètement sans dette, le fait de réduire vos dettes et d’apprendre à gérer vos habitudes de consommation peut vous être bénéfique à bien des égards :

1. Moins de stress

Parions que presque toutes les personnes qui lisent ce billet ont, à un moment ou à un autre, ressenti du stress par rapport à l’argent. Ce stress est généralement causé par le sentiment que vous n’avez pas assez d’argent pour couvrir les dépenses et les factures. Vous avez peur de ce qu’il adviendra de votre cote de crédit si vous manquez un paiement sur votre carte de crédit ou si vous prenez du retard sur votre prêt automobile.

Lorsque vous n’aurez plus de dettes, vous aurez moins d’obligations financières à gérer, ce qui signifie que vous passerez moins de temps à vous demander comment vous allez pouvoir payer vos factures à temps.

2. Sécurité financière et épargne

Un récent sondage Angus Reid a révélé que la plupart des locataires et des propriétaires ne seraient pas en mesure de faire face à une dépense soudaine de 1000 $, faute d’un coussin financier ou d’une épargne d’urgence.

En adoptant un mode de vie sans dette, vous aurez moins de rentrées d’argent et pourrez épargner et investir davantage, ce qui vous assurera une plus grande sécurité financière et vous fournira un meilleur coussin lorsque la vie vous réserve des imprévus.

3. Une plus grande liberté pour faire ce que vous aimez

Combien de personnes connaissez-vous qui détestent leur travail mais y restent pour l’argent, ce qui leur permet de continuer à conduire une belle voiture, à acheter des choses coûteuses et à aller au restaurant en permanence?

Combien de ces personnes qui vous sont venues à l’esprit seraient bien plus heureuses dans un autre secteur d’activité, peut-être moins bien rémunéré, mais bien plus épanouissant? Elles ne sont tout simplement pas prêtes à sacrifier le supplément d’argent (et de pouvoir d’achat) qu’apporte un emploi mieux rémunéré.

4. Amélioration de la cote de crédit

L’un des moyens les plus rapides d’améliorer votre cote de crédit est de réduire votre ratio d’endettement. Au fur et à mesure que vous remboursez vos cartes de crédit, vos prêts personnels, vos prêts automobiles et vos dettes de détail, votre dossier de crédit et votre pointage s’amélioreront.

Plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous aurez à vous soucier d’emprunter de l’argent pour les choses importantes de la vie, comme l’achat d’une maison ou la demande d’un prêt pour une petite entreprise.

5. Des relations plus saines

De nombreuses relations sont complètement détruites par des situations financières stressantes. Les difficultés financières peuvent briser une belle relation, car les deux parties ont du mal à suivre et peuvent s’accuser mutuellement d’être responsables de leur situation.

En adoptant une approche plus conservatrice des finances et en dépensant moins, vous et votre partenaire serez mieux préparés à affronter les tempêtes financières lorsqu’elles se présenteront.

6. Gratitude et durabilité

L’avantage le plus sous-estimé d’une vie sans dettes est peut-être la façon dont elle modifie votre perception de la valeur.

L’un des principaux facteurs du «mal-endettement» est notre mentalité de consommateur. Si quelque chose se casse, nous le remplaçons au lieu d’essayer de le réparer. De ce fait, nous ne nous soucions pas autant de ce que nous avons et nous sommes plus enclins à gaspiller.

La durabilité et le fait de vivre sans dettes vont souvent de pair. Les personnes qui n’ont pas envie de s’endetter en remplaçant tout sont plus susceptibles d’apprécier et de prendre soin de ce qu’elles ont, que ce soit en prenant mieux soin de leurs appareils électroniques ou en n’achetant que des produits d’épicerie qu’elles consommeront avant leur date de péremption.

Se désendetter

La transition vers un mode de vie sans dettes ne se fait généralement pas du jour au lendemain, à moins que vous ne gagniez à la loterie. Pour la plupart des gens, il s’agit d’une transition lente qui commence par l’établissement d’un ordre de priorité pour vos dettes et leur remboursement le plus rapidement possible. Cette démarche va de pair avec l’adoption d’habitudes de consommation plus responsables et la réduction des achats de biens de consommation.

Vous ne savez pas par où commencer? Poursuivez votre lecture pour découvrir quelques-uns des meilleurs conseils pour sortir plus rapidement de l’endettement.

Christopher Liew est titulaire du titre de CFA et ancien conseiller financier. Il rédige des conseils en matière de finances personnelles à l’intention de milliers de lecteurs canadiens sur son site Web Wealth Awesome [en anglais].