Assurance vie, mode d’emploi | France Inter

Très souvent nous avons ouvert une assurance vie parce que notre banquier, notre conseiller, nous a aiguillé vers tel ou tel contrat mais nous n’avons pas forcément pris le temps d’étudier tout ce qui pouvait exister. Eh bien écoutez il est temps ! Sautez dans le grand bain des rendements et des taux ! Promis ça ne sera pas trop douloureux et vous n’y passerez pas tout votre week end

Alors on fait quoi ?

Vous allez sur internet, sur le site de l’UFC que choisir qui a mis en ligne un comparateur, gratuit, pour 3 semaines, il sera ensuite réservé aux abonnés, là vous pouvez soit renseigner votre profil, votre age, les risques que vous êtes prêt à prendre, votre objectif, est ce que vous voulez épargner pour vous, ou pour vos héritiers ? ça c’est dans le cas ou vous voulez ouvrir une assurance vie, vous allez obtenir toutes les offres les plus intéressantes

Et si on a déjà un contrat, on peut le retrouver ?

Et voir s’il est bien noté exactement, moi j’ai fait le test, 10 et demi sur 20, pas terrible mais au-delà de la note ça permet de voir pourquoi votre contrat est bien ou mal noté, moi par exemple c’était à cause de gros frais de versements, quand vous alimentez votre assurance vie, donc ça vous permet de comprendre et de pouvoir discuter avec votre conseiller, votre assureur, votre banquier pour adapter votre contrat, pour négocier aussi ou changer carrément d’établissement.

à quoi d’autre doit-on faire attention ?

Le 1er reflexe c’est vraiment toujours vous poser la question des risques que vous pouvez prendre, l’assurance vie c’est 2 choses, un fonds en euros, ça c’est garanti c’est de l’épargne sure, qui ne peut pas bouger, sauf les frais de gestion par exemple que vous payez, et puis des unités de compte, des actions souvent placées sur les marchés, plus risqué mais évidemment avec des rendements plus importants. Vous pouvez avoir les 2 : En moyenne la répartition des contrats d’assurance vie c’est environ 75% de fonds euros et 25% d’unités de comptes

Est ce qu’il y a des taux, des montants, dans ces contrats, qui doivent nous alerter ?

Si on vous propose des frais de gestion à 1,5, 2, 3 % prudence, il faut vraiment que ce soient des contrats haut de gamme avec des rendements élevés pour que ça vaille le coup, vous pouvez tout à fait trouver des contrats autour de 0,5% de frais de gestion avec de bons rendements, sachez que vous pouvez toujours négocier les frais de versements ! des frais qui peuvent être nuls, c’est le cas dans plusieurs contrats d’assurance vie

Et au niveau des rendements ?

2,6% c’est le taux moyen 2023 sur les fonds euros selon le régulateur. Les meilleurs l’an dernier ont réussi à attaeindre 4%

On peut changer facilement de contrat ?

Au bout de 8 ans oui, parce qu’à part sui vous restez chez le même assureur, vous ne pouvez pas trasférer votre contrat, vous devez le fermer et le rouvrir ailleurs, or si vous fermez un contrat d’assurance vie avant 8 ans vous perdez tous les avantgaes fiscaux acquis, donc si vous avez passé ce cap des 8 ans, n’hésitez pas à vous renseigner, vous aurez tout à y gagner